3억이면 충분합니다. 연금과 배당으로 평생 월 300만 원 가능!!!
누구나 가능한 현실적 자산 목표
많은 사람들이 온라인에서 접하는 '노후 자산'은 너무 커서 실감이 나지 않습니다. 평범한 사람도 도달할 수 있는 현실적 목표를 세우는 것이 중요합니다. 직장 생활을 하며 65세까지 3억 원 정도의 금융자산을 모으는 것을 '최소 목표'로 잡으세요. 특별한 도전 없이도 누구나 따라 할 수 있는 수준입니다.
부자가 되는 꾸준한 전략
'부자'란 하고 싶은 일을 할 자유가 있는 상태를 뜻합니다. 특별한 사업이나 큰 투자가 아닌, 꾸준한 투자와 자산 증식으로도 충분히 경제적 자유에 다가갈 수 있습니다. 단기 수익에 집착하지 않고, 완만한 길을 오랜 시간 걷는 것이 핵심입니다.
투자는 어떻게 시작해야 하나요?
대표적인 투자 방법은 세 가지입니다: 부동산, 주식, 코인. 이 중에서 증권 투자(특히 ETF나 펀드 등 지수 투자를 활용한 장기 투자)를 추천합니다. 빠른 돈이나 테마에 집착하기보다, 오랜 시간 동안 무관심 속에 꾸준히 자산을 불리는 방식이 효과적입니다.
연금제도가 왜 중요한가요?
미국의 은퇴자들은 401K처럼 강제적으로 연금 저축을 해서 노후 걱정 없이 세계 여행을 즐기는 경우가 많습니다. 우리나라도 국민연금, 퇴직연금, 개인연금(연금저축, IRP 등) 3층 구조가 갖춰져 있습니다. 각각의 제도를 이해하고 활용하면 누구나 노후 월 300만 원을 만드는 것이 가능합니다.
연금 준비의 달콤한 유인
미래의 나를 위해 오늘을 희생하는 것보다, 당장 세액공제 등 절세 혜택을 받으며 연금 저축을 시작하는 것이 동기부여에 효과적입니다. 연금 계좌에 돈을 불입하면 잠긴 돈은 오랜 세월 복리 효과로 크게 불어납니다.
연금 계좌 어떻게 '방치'해야 잘 굴러가나요?
수많은 투자 계좌를 관리하면서 발견한 놀라운 사실: 장기적으로 '무관심' 속에 방치된 연금 계좌의 수익률이 좋았습니다. 자녀 명의로 준 펀드나, 비밀번호를 오래 기억 못 한 계좌가 오히려 더 불어나 있습니다. 지수 ETF, 배당 ETF, 자산 배분형 상품에 자동 이체로 소액씩 투자하는 것이 좋은 전략입니다.
국민연금, 퇴직연금, 개인연금 – 3층 연금 구조
국민연금은 누구나 평생 동안 받고, 퇴직연금은 회사에서(또는 근로복지공단 푸른씨앗 등에서) 쌓이며, 개인연금은 스스로 매달 불입해야 합니다. 세제 혜택까지 활용하면 세 가지 연금이 합쳐서 월 300만 원 이상의 안정적 소득을 평생 만들 수 있습니다.
정말 3억 원이면 충분할까? – 노벨상 방식 자산운용
노후에 자산을 그냥 써버리면 금방 고갈됩니다. 노벨상 재단처럼, 원금은 투자해 두고 수익금(예: 연 4%)만 꺼내서 쓰면 자산이 줄지 않습니다. 3억 원을 4%로 운용하면 한 달 100만 원 이상의 배당소득을 만들 수 있습니다. 여기에 국민연금과 퇴직연금이 더해집니다.
월배당 ETF와 자산 배분의 힘
월마다 배당을 주는 ETF 상품이 다양하게 출시되어 있습니다. 주식뿐만 아니라 채권, 리츠, 배당주 등 다양한 자산으로 포트폴리오를 구성하면 더 안정적이고 예측 가능한 소득을 만들 수 있습니다. 주식 비중을 높이지 않고도 4~6% 수익률은 충분히 달성 가능합니다.
자영업자, 중소기업 직원에게도 연금 준비는 가능
퇴직연금이 없는 곳에서는 근로복지공단의 '푸른씨앗' 제도 등을 활용하면 퇴직금 수준의 연금 자산을 만들어 갈 수 있습니다. 직접 투자 선택이 부담된다면, 공적 기관이 운용하는 방식을 선택해도 됩니다.
상품 유행을 쫓지 않기 – 현명한 투자자의 기준
시중에 쏟아지는 테마형 상품, 광고, 유행을 쫓기보다 지수 ETF, 배당 ETF, 자산 배분 등 장기적이고 검증된 방식에 집중하세요. 남들이 몰려가서 '최고점'에 상품이 많이 팔릴 때 들어가지 않는 것이 손실을 회피하는 첫 번째 교훈입니다.
출처 및 참고 :